美國
加拿大
● 美國的醫療保險種類真的那麽復雜嗎？
● 想要購買醫療保險，但不知道從哪裏開始？
● 看了許多醫療保險廣告，還是不知道該選擇哪壹種？
● 醫療保險代理人給出的建議真的可靠嗎？
......
不用擔憂！本文將為妳詳細介紹2024年美國的醫療保險種類，並指導妳如何選擇最適合自己的保險。看完此文，妳將明確自己的醫療保險需求，並知道如何獲得專業幫助。
文章目錄：
1. 美國醫療保險常識
1.1. 醫療保險是什麽？
1.2. 為什麽壹定要有醫療保險？
2. 2024年美國主流的醫療保險種類
2.1. 私人醫療保險
2.2. 團體醫療保險
2.3. 政府提供的醫療保險
3. 如何選擇合適的醫療保險？
4. 如何購買醫療保險？
4.1 政府的醫療保險市場平臺
4.2 保險經紀
4.3 醫療保險公司
5. 醫療保險購買後的註意事項
5.1. 了解保險的使用細則
5.2. 如何及時更新和調整醫療保險方案
1. 美國醫療保險常識
首先，在我們選擇適合自己的醫療保險之前，必須要明確醫療保險是什麽，它的作用以及它在我們日常生活中的重要性。
1.1. 醫療保險是什麽？
簡單來說，醫療保險可以分攤生病可能帶來的經濟損失，減輕醫藥費負擔。所以有壹份合適的醫療保險是非常有必要的！
1.2. 為什麽要購買醫療保險？
相信大家都聽說過，在美國看病，可能會面臨著天價賬單。沒有醫療保險，看病前望而卻步，看病後傾盡所有。這個時候，有壹份合適的醫療保險就非常必要了。
● 減輕經濟壓力：美國的醫療費用相當高昂，壹次簡單的急診室訪問可能就會使我們背上數千美元的債務。適合的醫療保險可以在我們遭遇意外傷害或生病時，承擔部分醫療費用，減輕意料外的經濟負擔。
● 預防疾病：醫療保險還有具有預防疾病的作用。例如，許多保險計劃都涵蓋了定期的體檢和篩查，這可以幫助及早發現並治療潛在的健康問題，從而避免更嚴重的健康並發癥。
2. 美國主流的醫療保險種類
隨著時間的推移，醫療保險的種類也在不斷地發展和變化。目前，美國的醫療保險市場上主要分為幾大類，為大家提供了多種選擇，以適應不同的需求和預算。接下來，我們將詳細介紹這些主流的醫療保險種類。
2.1私人醫療保險
適用人群：不通過雇主獲得保險、或不符合政府醫療保險資格的人。
適用情況：提供了更多的選擇自由度，允許投保者根據自己的需求選擇不同的保單類型和覆蓋範圍。但是，由於它是私人市場上的產品，價格可能會相對較高，特別是對於那些有健康問題的人。
2.2團體醫療保險
適用人群：通常是由雇主或其他組織為其成員提供。
適用情況：保險公司通常能夠以較低的費率為團體提供醫療保險。此外，雇主通常會支付壹部分保險費用，進壹步減輕員工的經濟負擔。
2.3政府提供的醫療保險
適用人群：
● Medicare: 主要針對65歲及以上的老年人，同時也包括某些殘疾人。
● Medicaid: 這是為低收入者提供的醫療保險，其資格和涵蓋內容因州而異。
● CHIP (兒童健康保險計劃): 這是為低收入家庭的兒童提供的。
適用情況：政府計劃為那些可能沒有其他途徑獲得醫療保險的人提供了保障，確保他們在需要時能夠得到醫療照護。
3. 如何選擇合適的醫療保險
在美國選擇合適的醫療保險可能看起來有些復雜，但通過明確自己的需求、仔細比較各種保險方案，並對自己的未來做長遠的考慮，這壹任務就變得更加簡單了。接下來，我們將詳細討論選擇醫療保險時需要考慮的5個關鍵方面。
1. 健康狀況：看醫生的頻率、是否有慢性病、是否需要定期復查、是否需要回診拿藥等等。
2. 家庭狀況：父母、配偶以及是否在近期內抉定有小孩，根據家庭狀況來抉定 family plan.
3. 經濟預算：是否有政府補助、每月固定收入多少、有多少存款。
4. 未來計劃：年齡增長是否醫療需求會增加、擴大家庭是否需要考慮嬰兒醫療費用、退休後的醫療需求。
5. 保險計劃方案比較：
● 保費（Premium）：每個月的保費是多少？
● 自付額 (Deductible) ：在選擇計劃時，除了考慮每月的保費，還需要考慮自己能夠承擔的醫療費用的最大金額（不能報銷），即自付額。
● 共付費 (Co-pay)：類似於國內的掛號費，針對壹些特定項目（醫生問診、處方藥等），每次看病時自己需要支付的壹定金額。
● 最高支付額 (Out-of-Pocket Maximum)：是指在保單範圍內，受保人壹年中支付的最高醫療費用上限，超過上限，保險公司會100%賠付保單包含內容的醫療費。
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● 方案覆蓋範圍：哪些醫療服務被包括，哪些被排除？
如果自己比較不明白的話，可以尋找保險經紀人來幫忙評估，給與專業的建議。
總之，在選擇醫療保險時，最重要的是要確保它能滿足您的具體需求，這樣您才能確保在需要時得到最佳的保障和照護。
4. 如何購買醫療保險？
4.1 政府的醫療保險市場平臺 (Health Insurance Marketplace)：
政府的醫療保險市場平臺是什麽？
由美國政府設立的壹個在線平臺，用於協助個人和家庭購買醫療保險。這個市場提供各種不同的醫療保險計劃選擇，旨在幫助美國公民和合法居民找到負擔得起的醫療保險。Health Insurance Marketplace是在《平價醫療法案》（Affordable Care Act）實施的框架下創建的。
醫療保險註冊開放日（Open Enrollment）:
2024年的投保計劃將於2023年11月1日到2024年1月15日開放。另外，大家需要提交報稅數據與收入證明來評估是否符合申請補助的資格。
如果有突發情況比如：結婚、懷孕生小孩、或是突然沒有保險（如失業）的話，可以隨時 enroll。大家可以在healthcare政府官網對是否能夠在 Open Enrollment 以外的時間購買醫療保險可以在查找。
4.2 保險經紀 (Insurance Agent)：
保險經紀人具有專業知識，能夠幫助客戶從眾多的選擇中找到最適合自己的醫療保險。同時，現在還有很多可靠的華人保險經紀人，幫助英文不夠好看不懂保險條例的人進行醫療保險的購買。
大家在尋找保險經紀人的時候，可以考察以下4點：
● 口碑推薦: 詢問家人、朋友或同事是否有推薦的醫療保險代理人。
● 在線搜索: 許多專業組織和評級網站提供了關於代理人的信息和客戶評價。
● 驗證資質: 確保代理人持有有效的執照，並加入了相關的行業協會。
● 面對面咨詢: 與潛在的代理人面對面交談，了解他們的專業知識和經驗，以及他們與哪些保險公司有合作關系。
選擇代理人時，確保妳感覺舒適並且信任他們的建議和服務。這是壹個長期的合作關系，因此選擇壹個真正為妳著想的代理人至關重要。
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4.3 醫療保險公司 (Health Insurance Company)：
還可以直接找醫療保險公司買保險。大家可以在網上看到各大保險公司的網站，可以進行比較購買，同時客服可以提供在線或者是電話的解答。
在美國，規模大且保險公司如下：
但是，每醫療保險公司的保險及福利內容可以在每個州是不壹樣的。大家要做好功課，挑選適合自己的保險公司。
5. 醫療保險購買後的註意事項
成功購買醫療保險後，大家都長舒壹口氣。但實際上，真正的工作才剛剛開始。為了充分利用妳購買的醫療保險，並維護自己的健康和財務狀況，以下是壹些註意事項：
5.1了解保險的使用細則
當妳已經購買了醫療保險，了解妳的保險如何運作變得至關重要：
● 保險條款: 通讀妳的保險合同，確保妳了解所有的條款和限制。
● 費用結構: 清楚妳的共付、扣除和自付上限是多少。
● 覆蓋範圍: 了解哪些服務被覆蓋，哪些需要額外付費或不在保險範圍內。
● 使用規則：我們所購買的醫療保險應該如何使用，看病流程是怎麽樣的，如何根據賬單進行報銷。
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5.2及時更新和調整醫療保險方案
生活中的各種變化可能會影響妳的醫療保險需求。以下是壹些建議，幫助妳及時更新和調整醫療保險：
● 定期評估: 至少每年壹次，重新評估醫療需求和財務狀況，確保妳的醫療保險還適合妳。
● 生活變化: 如果結婚、離婚、有孩子或其他重大生活事件，可能需要更改醫療保險。
● 政策調整:
○ 關於政府對於醫療保險的政策調整；
○ 如果您有保險經紀人，請保持與妳的醫療保險代理人的聯系，了解任何可能影響妳的保險的政策或市場變化。
醫療保險是壹個持續的過程。隨著時間的推移和生活的變化，妳的需求可能會變，因此時刻關註並調整妳的醫療保險策略是很有必要的。
總結
在美國購買醫療保險，的確不是輕而易舉的決策。明確個人和家庭的健康需求，了解各種保險利弊，尋找壹個專業的醫療保險經紀人，找到最適合妳的方案並善加利用，將為妳和家人的健康保駕護航！
