在加拿大，無論你是買房自住還是租房，房屋保險幾乎已經成為一種必備的保障。 無論是遇到水管開裂、還是家中失竊，房屋保險都能為你提供全方位的財務保護，讓你不用面對巨大的經濟和心理壓力。 我們在《加拿大房屋保險概覽：搞懂保險類型、理賠範圍和理賠流程》一文中，詳細介紹了各類房屋保險的理賠物件和理賠範圍，以及房屋保險理賠流程，幫你找到最適合你的房屋保險方案。

雖然加拿大房屋保險不是法律強制要求支付的，但沒有房屋保險你就辦不下來房屋貸款; 沒有租戶保險你也很難租到公寓。 每年1000刀上下的支出著實不是一個小數位，因此在房屋保險上省錢就成為許多手頭不寬裕人群的“剛需”。

加拿大房屋保險可以省嗎？ 當然！ 通過一些簡單的策略，你可以有效降低保費25%！ 我們整理了十條影響房屋保險保費的因素，以及相應降低保費方法。 這不僅能幫你控制支出，還能確保你的房屋在各種意外中得到充足的保護。 螢幕前的各位請積極學起來：貨比三家，能省則省，這絕對不是摳門，這叫會過日子！

目錄

1.房屋位置會影響房屋保險的保費 

1.1 自然災害風險 

1.2 犯罪率 

1.3 離應急設施的距離 

2.房屋類型會影響房屋保險的保費 

2.1 獨立屋 （Detached Home） 

2.2 公寓 （Condominium） 

2.3 聯排別墅 （Townhouse） 

3.房齡和建房材料會影響房屋保險的保費 

3.1 房齡越大，保費越高 

3.2 建築材料的類型 

3.3 高溢價的歷史建築 

4.個人信用評分會影響房屋保險的保費 

5.增加免賠額以降低房屋保險保費 

6.合併保單以降低房屋保險保費 

7.通過“攀關係”降低房屋保險保費 

7.1 長期客戶折扣 （Loyalty Discounts） 

7.2 高校的校友會折扣 

7.3 專業註冊會員折扣 

8.提高房屋安全性以降低房屋保險保費 

8.1 安裝安全系統 

8.2 安裝防火系統 

8.3 加強門窗安全 

8.4 添加室外照明和攝像頭 

9.通過優化付款方式來降低房屋保險保費 

10.減少理賠次數以降低房屋保險保費 

總結 

1. 房屋位置會影響房屋保險的保費

1.1 自然災害風險

如果房屋位於自然災害頻發的地區，如地震帶、洪水區或風暴多發地區，保險公司通常會收取較高的保費。 這是因為這些房屋面臨較高的災害風險，保險公司可能需要支付更高的理賠金額。

1.2 犯罪率

房屋所在社區的犯罪率也會影響保險費用。 如果房屋位於犯罪率較高的地區，特別是盜竊和破壞性犯罪頻發的社區，保險公司可能會提高保費，以覆蓋因財產損失或損壞而產生的額外風險。

1.3 離應急設施的距離

房屋距離消防站和消防栓的遠近也是一個考慮因素。 一般來說，距離消防站或消防設施較近的房屋保費會更低，因為火災發生時能夠更快速地得到控制，從而減少損失。

2. 房屋類型會影響房屋保險的保費

2.1 獨立屋 （Detached Home）

獨立屋通常因為其獨立的結構和面積較大，保險費用較高。 這是因為修復或重建的成本通常更高，而且損壞的風險，比如火災或風暴影響的範圍更大。 此外，獨立屋通常有較多附屬結構，如車庫、院子等，這些額外的部分也會增加保費。

2.2 公寓 （Condominium）

公寓的保險費用相對較低，因為公寓建築的外部結構和公共區域由公寓協會的保險承保，業主只需為室內部分及個人財物投保。 這種保險費用較低，因為房屋的維護責任部分轉移到了公寓協會，而且發生重大損壞的概率較低。

2.3 聯排別墅 （Townhouse）

聯排別墅的保費介於獨立屋和公寓之間，因為它們與其他住宅共用一面或多面牆，這在一定程度上降低了建築結構損壞的風險，但同時也意味著如果鄰居發生火災或漏水，風險會波及自家。 因此，保險費用比獨立屋稍低，但高於公寓。

3. 房齡和建房材料會影響房屋保險的保費

3.1 房齡越大，保費越高

通常來說，房齡越大，房屋保險保費越高，因為老房子更容易出現結構性問題，比如管道、電力系統或屋頂的損壞。 保險公司會認為維護成本更高，因此風險也更大。 此外，老房子可能不符合現代建築規範，這也會增加保險成本。

3.2 建築材料的類型

另一方面，建築材料的類型也直接影響保費。 使用耐火材料（如磚或混凝土）的房屋通常會獲得較低的保費，因為這類房屋在火災中更加耐用。 而木質結構房屋則容易受到火災、白蟻和其他自然災害的影響，因此保費可能較高。

3.3 高溢價的歷史建築

值得注意的是，對於擁有特殊意義的歷史建築，保險公司通常會收取更高的保費，因為這些建築需要特殊的維護，修復成本也往往更高。 如果建築材料難以找到或修復工藝複雜，保險公司可能會增加保費。 所以買房租房的小夥伴們請注意，就像奢侈品一樣，歷史建築的房屋保險也是有溢價的！

4. 個人信用評分會影響房屋保險的保費

在加拿大，個人信用評分不僅影響貸款申請和信用卡發放，它同樣是房屋保險公司評估保費時的重要參考因素之一。 保險公司通常會根據你的信用評分來評估你是否有責任心和按時支付帳單的習慣，這與他們評估風險息息相關。

 一般來說，信用評分越高，代表你人越可靠，保險公司認為你出現理賠的概率較低，因此願意給出更低的保費。 反之，信用評分較低的人可能會被視為高風險，導致保費上升。 所以，即便是同一套房子，不同的人購買房屋保險價格可能也相差很多！

如果你想通過提高信用評分來降低房屋保險費率，以下幾點可以説明你改善信用記錄：

• 按時支付帳單：這是保持良好信用評分的關鍵，每一次按時還款都會對你的信用記錄起到積極作用。
• 減少未結清債務：盡量減少信用卡餘額和其他債務，保持較低的負債比率，這對提高信用評分非常重要。
• 定期檢查信用報告：通過信用局獲取你的信用報告，檢查是否有錯誤或遺漏。 及時糾正錯誤資訊也能説明你提升信用評分。

5. 增加免賠額以降低房屋保險保費

增加免賠額（Deductible）是降低房屋保險保費的一個有效方法。 免賠額是指在保險理賠時，你需要自掏腰包支付的金額。 例如，如果你的免賠額設定為$1,000，而一次理賠的總額為$5,000，你需要自己支付$1,000，保險公司只會賠付剩下的$4,000。

通常，免賠額與保費成反比：免賠額越高，你每年支付的保費就會越低。 這是因為當你願意承擔更多的理賠金額，保險公司在發生小額損失時的賠付風險相應降低，因此給予你更低的保費。 例如，如果你將免賠額從$500提高到$1,000或更高，你可能會看到每年保費的顯著減少。

不過，在決定增加免賠額之前，確保你有能力支付這一金額。 如果發生小額事故，你需要能夠迅速拿出這些錢進行維修或處理。 對於那些願意在小額損失上承擔更多風險的人來說，這是一個有效的省錢策略。

6. 合併保單以降低房屋保險保費

合併保單 （Bundle Policies） ，或者捆綁保單是指將多種保險產品打包在一起，通常包括房屋保險和汽車保險，或者將房屋、汽車、健康等多種保險通過同一家保險公司購買。 大多數保險公司，如TD Insurance、Intact Insurance、Belairdirect都會提供可觀的折扣。 這種折扣通常為保費的5%到25%不等，具體取決於你選擇的保險種類和公司。

有了捆綁的保單，你只需要通過一個保險公司處理所有的保單。 這意味著你只需應對一個服務渠道和帳單，減少了管理上的混亂。 如果需要修改資訊、提交理賠或進行更新，合併保單可以讓整個過程更加順暢。

7. 通過「攀關係」降低房屋保險保費

7.1 長期客戶折扣 （Loyalty Discounts）

也被稱為忠誠度折扣，是保險公司為那些持續多年使用其服務的客戶提供的一種激勵措施。 這種折扣是為了獎勵客戶的忠誠度並鼓勵他們繼續與同一家保險公司保持合作。 通過這種方式，客戶不僅能享受更低的保費，還能與保險公司建立更長久的信任關係。

而且，長期客戶通常會獲得更好的客戶服務。 例如，一些公司在理賠時可能會給予長期客戶優先處理，確保他們的需求得到及時解決。 但需要注意的是，保險公司通常不會自動為客戶提供忠誠度折扣，因此最好在續保時與保險代理充（軟）分（摩）溝（硬）通（泡），確保自己能獲得這一優惠。

7.2 高校的校友會折扣

此外，還有一些通過「攀關係」可以獲得的保費折扣也值得各位關注，比如許多高校的校友會與保險公司有合作協定，允許校友通過這些合作獲得房屋、汽車、健康等多種保險的折扣。 只要你是該校校友會的成員，就可以申請這些特別優惠。

7.3 專業註冊會員折扣

如果你是某些行業的註冊會員，例如，醫生協會、律師協會或工程師協會等專業組織，通常都與保險公司有合作協定。 比如阿爾伯塔省專業工程師和地球學家協會APEGA與The Personal保險公司合作，為其註冊會員提供包含保險折扣在內的多種福利。 你可以通過查看自己所屬的校友會或專業組織網站，了解他們與哪些保險公司有合作，並直接聯繫這些公司申請折扣。 有時這些折扣不是自動應用的，需要在申請保險時主動提出。

8. 提高房屋安全性以降低房屋保險保費

提高房屋安全性可以有效降低房屋保險的保費。 保險公司通常會根據房屋的安全狀況來評估風險，安全措施越多，風險越低，保費也相對會減少。

8.1 安裝安全系統

安裝安全系統是降低房屋保險保費的最常見方法之一。 現代的安全系統通常包括入侵通報器、監控攝像頭、運動感測器和遠程監控功能。

8.2 安裝防火系統

火災是房屋最常見的風險之一，尤其是在木質結構或老舊房屋中。 因此，安裝煙霧探測器、火警通報器，以及自動滅火系統（如噴水滅火裝置）可以有效降低火災風險，並減少房屋保險的保費。

8.3 加強門窗安全

高安全等級的門窗可以有效防止入侵者進入房屋。 例如，安裝防爆玻璃、鋼製防盜門、牢固的門鎖系統等都能有效增加房屋的安全性。

8.4 添加室外照明和攝像頭

充足的室外照明和監控攝像頭可以顯著減少房屋受到非法入侵的機會。 夜間自動亮起的感應燈，以及全方位無死角的攝像監控都可以提升安全性。

9. 通過優化付款方式來降低房屋保險保費

雖然按月支付保費對大多數人來說更方便，但你可能不知道，按月支付通常會被加收一定的利息或額外費用。 而按年支付保險費則是更划算的選擇，因為房屋保險提供者往往對一次性年費不收取利息。

有些保險公司只接受年付方式，這意味著如果你願意按年支付，你可以獲得更多的保險產品或更有利的條款。 按年支付還常常會獲得額外的折扣，因為保險公司更喜歡一次性收到款項，這樣可以減少他們的行政管理成本。

10. 減少理賠次數以降低房屋保險保費

雖然購買保險是為了在意外或損失發生時獲得保障，但如果你頻繁提出理賠請求，保險公司會視你為高風險客戶，從而提高保費。 保險公司在評估風險時會特別關注理賠的頻率和金額，頻繁的小額理賠可能會讓你在續保時面臨更高的保費或更嚴格的條款限制。

因此，對於價值較小的損失，尤其是低於免賠額或接近免賠額的損失，考慮自行承擔，而不是提交保險理賠。 這不僅可以避免保費上漲，還能讓你在真正需要時保持良好的理賠記錄。 另外，養成定期維護房屋的好習慣，特別是檢查屋頂、防水系統、電線、管道等關鍵部分，能有效減少事故發生的可能性。 通過預防性維護降低發生損失的概率，可以避免需要理賠的情況。

總結

如何降低加拿大房屋保險保費是一門大學問，這需要各位在省錢和確保適當的保障之間需要找到平衡。 雖然今天我們提供了有很多策略可以幫助你減少支出，但也不能過度壓縮預算而忽視了對房屋的全面保障。 畢竟，房屋保險的最終目的是為你提供財務上的保護。 因此，切勿為了圖便宜而選擇那些缺乏充分覆蓋的“三不包”保險，最後可能發現繳納了保費，卻在緊急時得不到應有的保障。

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