加拿大全民免費醫療保險（Medicare）是加拿大引以為傲的社會福利之一，也是吸引無數留學生和移民加拿大的重要原因。 這個覆蓋全國的公共醫療系統為居民提供基礎的醫療服務，讓他們不需直接支付高昂的醫療費用也可以得到妥善的救治。 然而，加拿大朋友們或許會驚奇地發現，在找工作時，許多企業仍會將補充性質的商業醫療保險作為吸引人才的福利戰略，因為加拿大的全民醫療保險雖好，卻也有許多不包含的專案。 天下可能有免費的午餐，但是味道嘛，肯定是比不上花錢的香啊！

加拿大的公共醫療體系只覆蓋基本醫療服務，如看病、住院和手術等，但一些實際上使用頻次很高的醫療需求並不在醫保覆蓋範圍內。 例如，牙科治療、處方藥費用、眼科檢查和心理諮詢等，這通常需要個人自費或通過第三方商業醫療保險來支付。 尤其是像按摩和針灸這些在華人群體中十分流行的專案，也可以通過商業醫療保險來部分報銷。 在加拿大如何購買和使用商業醫療保險？ 讓iTalkBB精英的這篇文章為你一一解答：

目錄

1.加拿大全民醫療保險覆蓋範圍 

1.1 免費的加拿大全民醫療保險覆蓋範圍 

1.2 自費的加拿大商業醫療保險覆蓋範圍 

1.3 什麼樣的人應該購買加拿大商業醫療保險？ 

2.加拿大商業醫療保險種類 

2.1個人保險 （Personal Insurance） 

2.2團體保險 （Group Insurance） 

2.3旅遊保險 （Travel Insurance） 

3.購買加拿大商業醫療保險的流程 

3.1 評估個人需求 

3.2 比較商業醫療保險公司和計劃 

3.3 詢價與諮詢保險經紀人 

3.4 申請加拿大商業醫療保險 

3.5 如何支付加拿大商業醫療保險保費 

4.加拿大的商業醫療保險理賠流程 

4.1 醫療服務提供和付款 

4.2 提交理賠申請 

4.3提供相關文件 

4.4 保險公司審核 

4.5 理賠支付 

4.6 處理時間 

總結 

1. 加拿大全民醫療保險覆蓋範圍

1.1 免費的加拿大全民醫療保險覆蓋範圍

加拿大全民醫療保險（Medicare）是由各省和地區政府管理的，每個省份的覆蓋範圍略有不同，但大多數情況下，加拿大全民醫療保險會涵蓋以下醫療服務：

• 醫生診療費用：包括家庭醫生和專科醫生的診療費。
• 醫院的住院和治療費用：住院期間的手術、護理和常規檢查。
• 某些診斷服務：如X光和化驗檢查。

這些醫療服務都是免費的，只要你是加拿大的永久居民或符合條件的臨時居民（如國際學生和工作簽證持有者），並且已註冊了該省的醫療保險計劃。

1.2 自費的加拿大商業醫療保險覆蓋範圍

很多加拿大居民會選擇購買加拿大商業醫療保險來補充需要自費的醫療專案。 商業醫療保險可以通過僱主提供，你也可以自行購買，常見的加拿大商業醫療保險覆蓋範圍包括：

• 處方藥的覆蓋：部分保險計劃會為購買處方藥提供部分或全額報銷。
• 牙科保險：補貼或全額報銷牙科檢查、洗牙、補牙等常規牙科護理費用。
• 視力保險：包括眼科檢查和購買眼鏡、隱形眼鏡的費用。
• 其他輔助治療：例如心理健康治療、按摩、SPA、針灸治療等。

1.3 什麼樣的人應該購買加拿大商業醫療保險？

即使有全民醫保，購買商業保險仍然很有必要，特別是對於以下情況：

• 處方藥費用高昂：慢性疾病、長期服藥的人群面臨高額的藥品費用。
• 高頻率的牙科護理或視力護理需求：有些人需要定期看牙醫或配眼鏡，商業保險能顯著減少這些成本。
• 海外醫療覆蓋：有些商業保險計劃還包括海外旅行時的醫療保障，防止在國外發生意外時承擔巨額費用。

2. 加拿大商業醫療保險種類

加拿大商業醫療保險通常分為三類：個人保險 （Personal Insurance）、團體保險 （Group Insurance） 和 旅遊保險 （Travel Insurance）。 加拿大商業醫療保險保費也會根據種類來浮動。

2.1個人保險 （Personal Insurance）

這是個人自行購買的保險，保費相對較高，因為僅針對個人提供保障。 受保人為個人的加拿大商業醫療保險覆蓋範圍通常包括處方藥、牙科、眼科、理療和其他基本醫療服務。 對於自由職業者或沒有企業提供保險的人來說，這是主要選擇。

2.2團體保險 （Group Insurance）

通常由僱主為員工提供，覆蓋面廣且保費相對較低，因為企業可以通過大規模的群體投保來降低成本。 團體保險通常會包括更為廣泛的覆蓋，如更高比例的處方藥報銷、牙科和眼科護理等，是企業用來吸引員工的福利之一。 這也是最常見的加拿大商業醫療保險種類。

2.3旅遊保險 （Travel Insurance）

適用於短期旅行或出國的人群，主要涵蓋在國外期間的緊急醫療費用。 不同的保險計劃會涵蓋緊急醫療、行李遺失或航班取消等意外。 這樣的加拿大商業醫療保險種類比較特殊，iTalkBB精英會在今後推出的專題文章中就旅遊保險的購買和申報進行詳細解釋。

各大保險公司提供不同計劃組合，報銷比例和覆蓋範圍不盡相同。 通常來說，保費越高，報銷比例和報銷額度也越高。 很多公司不時推出優惠活動，建議與經驗豐富的保險經紀聯繫，iTalkBB精英保險經紀可以説明你找到最符合需求的保險方案。 但加拿大商業醫療保險保費並不是越高越好，還請根據自身的需求購買。

3. 購買加拿大商業醫療保險的流程

3.1 評估個人需求

首先，如果你工作的企業已為你購買加拿大商業醫療保險，你只需要瞭解投保的範圍，在需要時按照報銷流程即可。 但如果你需要自己購買加拿大商業醫療保險，你可以根據自己的健康情況和需求來確定所需要的保險計劃。 對於有特殊健康需求的人，選擇更全面的計劃可能會更合適，反之則可以適當調整保險覆蓋的範圍。 總之，商業醫療保險也遵循一分錢一分貨的道理。 購買加拿大商業醫療保險也需要在一個自己可承受的範圍之內。

3.2 比較商業醫療保險公司和計劃

加拿大有許多提供商業醫療保險的公司，如 Sun Life、Manulife、Blue Cross 等。 每家保險公司提供的計劃和覆蓋範圍不同，因此你可以使用比較工具或直接訪問保險公司的網站，詳細瞭解不同計劃的具體保障內容和費用。 確保選擇的計劃能完善地補充加拿大全民醫療保險覆蓋不到的範圍。

3.3 詢價與諮詢保險經紀人

如果不確定哪種計劃適合你，可以通過iTalkBB精英的保險相關頁面諮詢保險經紀人獲取專業意見。 保險經紀人可以説明你解釋不同保險的條款和價格，為你尋找適合你的組合保險方案。

需要注意的是，不同人購買同一公司的同一保險計劃需要支付不同的價格。 比如，年齡越大、健康風險越高的人，通常其保費也會相應上升。 保險公司通常會考慮被保險人的既往健康記錄、吸煙情況、慢性病等，因此加拿大商業醫療保險保費並不是固定的，而是根據個人情況上下浮動。

3.4 申請加拿大商業醫療保險

一旦選擇了適合的保險計劃，可以在線或通過電話申請。 你需要提供個人資訊、醫療歷史、收入狀況等，保險公司可能會根據這些資訊評估保費和是否接受你的申請。 不同公司可能需要數天到數周的時間去評估你的保險申請。

申請通過後的個人保險計劃可能會有30天左右的等待期。 也就是說，你在購買保險后可能需要等一個月的時間才能開始享受某些醫療服務的報銷。 不同保險公司對具體的服務專案如牙科、眼科等會有不同的等待期要求，特別是涉及大額醫療開支或非緊急護理時。

3.5 如何支付加拿大商業醫療保險保費

你可以選擇按月或按年支付保費。 確保按時支付，以免失去保障。 此外，請定期檢查保險計劃的內容和保費更改，確保它繼續滿足你的健康需求。

4. 加拿大的商業醫療保險理賠流程

加拿大商業醫療保險理賠流程通常包括以下幾個步驟，具體細節可能會因不同的保險公司和保險計劃而有所不同，但大致步驟如下：

4.1 醫療服務提供和付款

除了部分處方葯在購買時可以直接通過藥房系統與保險公司進行連接，你可以立即享受保險覆蓋的折扣。 大部分情況下，你需要在就診時自行支付所有的醫療費用，這些費用可能包括看醫生、藥物費用、治療或其他相關費用。

在申請理賠前，確保瞭解你的保險計劃具體覆蓋的醫療專案以及報銷比例。 可以查看保單或通過保險公司的網站了解詳情。

4.2 提交理賠申請

在完成醫療服務后，你需要將帳單提交給保險公司進行理賠。 提交理賠申請的方式可能包括以下幾種：

• 線上提交：通過保險公司提供的在線系統提交帳單和相關信息。
• 郵件提交：將收據和申請表格郵寄至保險公司。
• 通過手機App提交：一些保險公司提供手機App，你可以拍攝收據並直接通過App提交。

4.3提供相關文件

使用醫療服務時，請保留所有原始收據和檔，以防保險公司要求進一步的核實。 加拿大商業醫療保險理賠通常是十分嚴格的。 保險公司通常要求你提交如下檔：

• 服務收據：包括醫療費用的詳細帳單，如醫生的收費、藥品費用等。
• 保險理賠表：填寫個人資訊、保險資訊以及服務詳情的理賠表格。
• 醫生的診斷證明（如有）：如果是涉及重大醫療費用，可能需要提供醫生的診斷報告或證明。

4.4 保險公司審核

保險公司會審核你提交的理賠申請，確定是否符合保險計劃的理賠標準。 保險公司可能會檢查。 總之等待加拿大商業醫療保險理賠是一個耐心活兒，往往需要漫長的等待步驟：

• 該醫療服務是否在你的保險計劃的承保範圍內。 不在承保範圍內的醫療花銷會被拒絕理賠。
• 費用是否合理，是否符合保險條款中的支付上限和免賠額。
• 是否有任何不符合保險政策的條款或排除。

4.5 理賠支付

如果你的申請通過審核，在某些情況下，保險公司會直接與醫院或診所結算。 如果你先行支付了費用，保險公司將會根據保單規定將理賠款退還給你，通常通過銀行轉帳或支票形式。

4.6 處理時間

加拿大商業醫療保險理賠的處理時間根據保險公司和申請的複雜程度有所不同，通常在幾天到幾周之間。 較為複雜的醫療服務可能需要更長時間來處理。

總結

在加拿大，商業醫療保險是完善全民醫保系統的一個重要補充。 無論是處方藥、牙科護理、物理治療，還是眼科保健，許多你生活中可能會遇到的醫療需求，只有通過商業保險才能得到更全面的覆蓋。 選對適合自己的保險計劃不僅能節省開支，還能保證你在需要時獲得最佳的醫療護理。 千萬不要拖到身體健康亮紅燈了才開始“臨時抱佛腳”地想起買商業醫療保險，因為那時的保費報價會給你對身體健康的忽視一個結結實實的教訓。

選對適合自己的加拿大商業醫療保險非常重要，而不是單純選擇最貴的那一款。 越貴的保險並不代表最適合你個人或家庭的需求。 如果你購買的保險服務N年都用不上一回，我們不允許你搞出這麼不尊重錢的行為。 無論是個人投保還是企業團體保險，歡迎聯繫擁有豐富經驗的iTalkBB精英保險經紀，讓他們為你推薦最適合你的商業醫療保險，説明你無痛搞定各種醫療需求。