加拿大房屋保险遭拒赔拒保？八个常见坑99%人都踩过！

在加拿大，无论你是买房自住还是租房，房屋保险几乎已经成为一种必备的保障。无论是遇到水管开裂、还是家中失窃，房屋保险都能为你提供全方位的财务保护，让你不用面对巨大的经济和心理压力。我们在《加拿大房屋保险概览：搞懂保险类型、理赔范围和理赔流程》一文中，详细介绍了各类房屋保险的理赔对象和理赔范围，以及房屋保险理赔流程，帮你找到最适合你的房屋保险方案。

加拿大房屋保险遭拒赔拒保常见原因

然而，加拿大房屋保险不是你想买就能买，而且购买了房屋保险也不意味着万事大吉，高枕无忧。事实上，很多人并不知道自己的一些小疏忽可能会导致保险公司拒绝承保或者赔付。而其中一条常见的拒赔理由，对留学生和新移民群体来说简直是"坑王"，踩坑率高达99%！千万别掉以轻心，仔细阅读以下八条常见的拒保拒赔原因，提前做好防护和保障，才能确保在需要时得到应有的赔偿！

拒保篇

1.频繁理赔记录会导致加拿大房屋保险拒保吗？

1.1 理赔次数越多，保费越高

1.2 捆绑保单的公司尤其严格

2.犯罪记录和不良信用记录会导致加拿大房屋保险拒保吗？

2.1 犯罪记录对房屋保险的影响

2.2 良信用记录对房屋保险的影响

拒赔篇

3.房屋老化和年久失修会导致加拿大房屋保险拒赔吗？

4.“坑王”王中王，专坑留学生和新移民：空置房会导致加拿大房屋保险拒赔吗？

5.房屋用于商业用途会导致加拿大房屋保险拒赔吗？（此处内容敲黑板）

5.1 短租公寓 (Airbnb)

5.2 居家办公需警惕

5.3 私人工作室不是你想开就能开

6.“私搭乱建”会导致加拿大房屋保险拒赔吗？

7.不在保单承保范围内的自然灾害会导致加拿大房屋保险拒赔吗？

7.1 未购买特定灾害险

7.2 投保范围限制分清楚

8.蓄意破坏和虚假陈述会导致加拿大房屋保险拒赔吗？

8.1 蓄意破坏遭拒赔

8.2 虚假陈述遭拒赔

9.总结：如何避免被加拿大房屋保险公司拒赔？

9.1 定期更新房屋信息

9.2 全面了解加拿大房屋保险条款

9.3 预防性保护房屋安全

9.4 和靠谱加拿大房屋保险顾问定期沟通

拒保篇

首先，加拿大保险公司通常并不会直接拒绝为房屋提供保险，而是通过另一种更间接的方式：提高保费到你难以承担的程度。这是一种常见的策略，尤其是当你的房屋被视为高风险时。例如，如果你的房屋位于自然灾害频发的地区，如地震带或洪水易发区，保险公司可能会认为承保风险较大，进而大幅提高保费。

这种“婉拒了哈”的态度，可以说伤害性不大，侮辱性极强。如果你发现自己需要支付的房屋保险保费异常得高，那就该认真分析一下是哪里存在潜在风险了。房屋保险公司通常是根据风险来定价，如果你的房子或你个人的信用记录、生活方式等因素被认为是高风险，保费就会大幅提升。以下是一些常见的加拿大房屋保险“拒保”或“高保费”原因：

1. 频繁理赔记录会导致加拿大房屋保险拒保吗？

在加拿大，频繁理赔记录会对房屋保险的未来申请和续保产生负面影响，特别是那些选定一家保险公司做了提供捆绑保单 (Bundle Policies) 的客户。理赔记录不仅会影响你的保险费率，还可能导致保险公司直接拒保。

1.1 加拿大房屋保险拒保原因：理赔次数过多

频繁地提出理赔，尤其是小额理赔，会让保险公司认为你是高风险客户。这可能导致保费上涨，甚至在某些情况下，保险公司可能直接拒绝续保。这是因为每一次理赔都会增加保险公司的运营成本，尤其是当这些理赔次数达到一定的频率时，保险公司会重新评估你的风险级别。

1.2 捆绑保单的公司尤其严格

"捆绑保单 (Bundle Policies) "是指将多种保险产品（如房屋保险、汽车保险、租房保险等）组合在一起投保。提供捆绑保单的公司在为客户提供更优惠的保费时，会特别注重客户的整体理赔记录。如果你的房屋保险频繁理赔，即使汽车保险记录良好，保险公司也可能考虑拒绝为你提供捆绑服务。这是因为捆绑保单的优惠主要基于客户整体的低风险状况，如果某一方面的风险较高，保险公司就可能取消所有折扣。总之，甘蔗没有两头甜啊！保险公司的羊毛可是天底下最难薅的。

2. 犯罪记录和不良信用记录会导致加拿大房屋保险拒保吗？

2.1 加拿大房屋保险拒保原因：犯罪记录

保险公司评估房主的风险时，会将犯罪记录纳入考量。持有犯罪记录，尤其是与财产相关的犯罪（如盗窃、破坏、公然违法行为等），会让保险公司认为投保人更有可能再次发生此类事件，导致保险公司承担更多风险。这种高风险客户往往会被拒绝承保，或者面临极高的保费。尤其是涉及财产损失或欺诈等行为的记录，会显著增加拒保的几率。

2.2 加拿大房屋保险拒保原因：不良信用记录

信用记录在加拿大是一个决定你在金融市场信用度的重要参考指标，它也影响房屋保险的保费和承保资格。保险公司通常会通过信用记录来判断客户的财务稳定性。如果信用评分差，虽然不一定直接导致拒保，但会增加保费。保险公司认为信用记录不良的人财务管理较差，可能会增加财务风险，因此费率会较高。

拒赔篇

3. 房屋老化和年久失修会导致加拿大房屋保险拒赔吗？

一些手头不太宽裕的朋友在租房时会图便宜选择年久失修的老屋租住，还庆幸房东不要求自己给房屋投保以为自己捡了大便宜。殊不知这正是连保险公司都“闻风丧胆”的“老祖宗”，住在里面你真的能够安心吗？保险公司可能会拒绝承保房龄过高且维修状况不佳的房屋，尤其是电线、屋顶、供水管道等关键部位老化的房屋。

老房子就不能住了吗？并不是。保险公司可能会要求房主对房屋进行大幅修缮以获得投保资格。然而投保后老房子依然需要大量维护。房屋保险通常不包括因房主忽视日常维护导致的损坏，例如长期漏水、霉菌滋生或木质结构腐烂等。如果保险公司发现房屋的损坏是因为你未能定期进行维护而造成的，他们也有权拒绝理赔。

4. “坑王”王中王，专坑留学生和新移民：空置房会导致加拿大房屋保险拒赔吗？

许多新移民和留学生在假期或春节期间，习惯回国度过一个悠闲的长假。然而，等他们回来时，却可能面临一个令人头疼的局面：房屋因为严寒导致水管冻裂，整个屋子被水淹。当他们运筹帷幄地向保险公司申请赔付时，保险公司却理直气壮地拒绝赔偿，原因是房屋被判定为“空置”。什么？保险公司这不是在“坑”我？

空置房会导致加拿大房屋保险拒赔

还真不是！加拿大房屋保险条款早已明文写在合同中：如果房屋空置超过一定时间（通常是30天），加拿大房屋保险公司有权拒绝为其承保，因为长期无人居住的房子更容易遭受盗窃、恶意破坏或水损坏等风险。保险公司并没有"耍赖"，这是你当初签字同意的合同规定。如果你计划长时间离开家一定要事先购买“空置房屋保险”，或请人“常回家看看”。否则一旦发生损坏，你将一定无法获得赔偿，经济损失可能会非常惨重。

5. 房屋用于商业用途会导致加拿大房屋保险拒赔吗？（此处内容敲黑板）

5.1 加拿大房屋保险拒赔原因：短租公寓 (Airbnb)

很多房主通过短租平台将房屋短期出租，认为只要房子保留了日常使用功能，保险就会继续生效。NONONO，大错特错！传统房屋保险通常不涵盖短期出租业务，加拿大房屋保险公司会将这种行为视为商业活动，尤其是因为短租增加了房屋被破坏、盗窃或出现其他意外的风险。因此，许多房主在发生财产损坏、盗窃或其他问题时向保险公司申请理赔，却发现被拒绝，因为他们未告知保险公司房屋被用于商业用途。解决此问题的方法是购买专门为短租房屋设计的保险，以确保这些短期租赁活动在承保范围内。

5.2 加拿大房屋保险拒赔原因：居家办公

随着远程办公逐渐成为常态，一些人继续将家中的部分空间用于工作或开设小型办公室。尽管居家办公听起来无害，但如果你的房屋保险没有涵盖商业用途，你可能在办公设备损坏或客户造访期间发生的事故时，无法获得赔偿。加拿大房屋保险通常不包括用于商业活动的房间或设备，因此，继续居家办公的房主应向保险公司询问是否需要增加商业保险，或特别告知这种使用模式，以避免日后可能的理赔拒绝。

5.3 加拿大房屋保险拒赔原因：私人工作室

如果你在家里开展私厨、手工艺制作、画室或摄影工作室等小型商业活动，那么你的房屋保险很可能不涵盖与这些活动相关的风险。商业用途不仅限于传统意义上的办公，像是烹饪、手工制作或艺术创作等活动，都涉及不同的风险，例如设备故障、客户受伤或材料损坏等。很多房主可能误认为小规模的业务活动不会影响保险，但实际上，任何形式的商业活动都需要特别的房屋保险覆盖范围。保险公司若发现房屋内的物品或活动属于商业用途，并且未购买相关的商业保险，可能会直接拒绝赔付。

6. “私搭乱建”会导致加拿大房屋保险拒赔吗？

当房主未获得相关许可或未通知保险公司擅自进行房屋改建或增设设施时，保险理赔可能会被拒绝。例如，在家中私自打了一个车库、改建地下室、或者擅自修建露台等，若未获得政府或社区管理部门的批准，并未向保险公司报告相关改动，一旦出现损害或事故，保险公司很可能会拒赔。

保险公司之所以拒绝赔付，主要是因为任何未经许可的改建或新增建筑会改变房屋结构和风险评估。私自建造的车库或其他设施可能不符合建筑安全标准，增加火灾、电气故障或结构倒塌的风险。由于这些改动未经过合法审核，保险公司无从评估真实风险，因此在发生意外时可以合法地拒绝为这部分损害提供赔付。

7. 不在保单承保范围内的自然灾害会导致加拿大房屋保险拒赔吗？

在加拿大的某些自然灾害高发区域，尤其是像不列颠哥伦比亚省（BC省）这样的地震高发区，或者沿海的洪水易发区，加拿大房屋保险公司往往会要求房主额外购买专门的地震险、洪水险等附加险，否则将无法承保。

7.1 加拿大房屋保险拒赔原因：未购买特定灾害险

需要注意的是，大多数标准的房屋保险不会自动涵盖地震、洪水等特定自然灾害。原因是这些灾害往往造成的损失巨大，保险公司不愿意承受全部风险。因此，在自然灾害风险较高的地区，保险公司会要求投保人购买额外的地震险或洪水险，以分担这些高风险带来的潜在损失。

7.2 投保范围限制分清楚

此外，有些保险公司对灾害险的理赔范围有严格的限制，比如只赔付某些特定类型的损失。例如，洪水险可能只涵盖因河流决堤或暴雨引发的洪水，而不包括由地下水渗透或排水系统故障引起的水灾。地震险也可能排除因地震引起的次生灾害，如泥石流、滑坡等。因此房主在购买房屋保险时，尤其是在自然灾害多发的地区，应仔细阅读加拿大房屋保险条款，以确认保险投保的范围。